In een tijd waarin we steeds langer leven en vaak ook langer vitaal blijven, kiezen steeds meer mensen ervoor om door te werken na hun pensionering. Dit kan zowel financiële als persoonlijke voordelen hebben. We zetten de belangrijkste punten voor je op een rij.
Er zijn verschillende manieren om na je pensionering aan de slag te gaan:
- In loondienst blijven bij je huidige werkgever:
Dit is vaak de meest voor de hand liggende optie. Je kent het werk, de collega's en de organisatie al. Het kan prettig zijn om in een vertrouwde omgeving door te werken, mogelijk met aangepaste taken of werktijden.
- Een nieuwe baan in loondienst zoeken:
Misschien wil je juist iets heel anders gaan doen. Een nieuwe baan kan een frisse start betekenen en de mogelijkheid bieden om nieuwe vaardigheden te leren of lang gekoesterde ambities waar te maken.
- Als zelfstandige of zzp'er aan de slag gaan:
Veel gepensioneerden kiezen ervoor om voor zichzelf te beginnen. Dit biedt flexibiliteit en de mogelijkheid om je eigen tijd in te delen. Je kunt je expertise inzetten als consultant, coach of freelancer in je vakgebied.
- Vrijwilligerswerk doen:
Hoewel dit geen betaald werk is, kan vrijwilligerswerk zeer bevredigend zijn. Het biedt de kans om iets terug te doen voor de maatschappij, nieuwe mensen te ontmoeten en actief betrokken te blijven.
Vanuit fiscaal oogpunt zijn er enkele belangrijke zaken om rekening mee te houden:
- Je AOW-uitkering is niet afhankelijk van je inkomen en wordt gewoon uitbetaald. Dit betekent dat je naast je AOW gewoon kunt bijverdienen zonder dat dit gevolgen heeft voor je basispensioen.
- Je werkgever blijft loonbelasting inhouden op je salaris. Het totaal van je inkomsten (AOW, pensioen en eventueel salaris) bepaalt in welke belastingschijf je valt.
- Er worden geen premies meer ingehouden voor werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en de Ziektewet. Dit betekent dat je netto-inkomen relatief hoger kan uitvallen dan voor je pensionering.
- Let op de inkomensgrens van je huidige belastingtarief om te voorkomen dat je in een hoger tarief valt. Het kan soms voordeliger zijn om minder uren te werken of je inkomen te spreiden over meerdere jaren.
- Als je als zelfstandige aan de slag gaat, kun je mogelijk profiteren van bepaalde fiscale voordelen, zoals de zelfstandigenaftrek. Houd er wel rekening mee dat er voorwaarden aan verbonden zijn, zoals het urencriterium.
Doorwerken na je pensioen kan verschillende voordelen hebben:
- Extra inkomen naast je pensioen:
Dit kan je financiële situatie verbeteren en je meer speelruimte geven voor leuke dingen of onverwachte uitgaven.
- Sociale contacten behouden:
Werk biedt vaak een belangrijk sociaal netwerk. Door te blijven werken, blijf je in contact met collega's en houd je een sociaal actief leven.
- Mentaal en fysiek actief blijven:
Werken kan je scherp houden, zowel geestelijk als lichamelijk. Het kan bijdragen aan een gevoel van voldoening en zingeving.
- Kennis en ervaring blijven delen:
Je hebt waarschijnlijk een schat aan ervaring opgebouwd. Door te blijven werken kun je deze kennis overdragen aan jongere generaties.
- Geleidelijke overgang naar pensioen:
Door parttime te blijven werken, kun je geleidelijk wennen aan het idee van pensionering en je leven daarop aanpassen.
Als je wilt doorwerken bij je huidige werkgever, zijn er enkele aandachtspunten:
- Controleer je cao of arbeidsovereenkomst. Soms eindigt het contract automatisch bij het bereiken van de AOW-leeftijd. In dat geval moet er een nieuw contract worden opgesteld als je wilt doorwerken.
- Als er niets is afgesproken, loopt je contract door, maar gelden er speciale regels voor werkende AOW'ers. Deze regels zijn vaak soepeler voor de werkgever.
- Je werkgever kan je contract gemakkelijker beëindigen, met een opzegtermijn van één maand. Dit geldt ook als je een vast contract hebt.
- Je hebt geen recht meer op een transitievergoeding bij ontslag. Dit is iets om rekening mee te houden als je overweegt om door te werken.
- Sommige werkgevers hebben specifiek beleid voor doorwerkende gepensioneerden, zoals aangepaste werktijden of taken. Bespreek de mogelijkheden met je werkgever.
Als je besluit om na je pensionering te werken, wees je hier dan van bewust.
- Verzekeringen:
Je bent niet meer verzekerd tegen werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. Overweeg of je aanvullende verzekeringen nodig hebt.
- Ziekte:
Bij ziekte heb je recht op maximaal 13 weken loondoorbetaling in plaats van 2 jaar. Houd hier rekening mee in je financiële planning.
- Toeslagen:
Controleer de gevolgen voor eventuele toeslagen die je ontvangt, zoals zorgtoeslag of huurtoeslag. Extra inkomen kan invloed hebben op je recht op toeslagen.
- Pensioenopbouw:
Je bouwt vaak nog pensioen op tot de pensioenrichtleeftijd (momenteel 68 jaar). Daarna stopt de pensioenopbouw meestal. Check dit bij je pensioenfonds.
- Werk-privébalans:
Overweeg de impact op je werk-privébalans en gezondheid. Zorg dat je voldoende tijd overhoudt voor ontspanning en andere activiteiten.
- Belastingaangifte:
Je situatie kan complexer worden qua belastingaangifte. Overweeg hulp in te schakelen van een belastingadviseur.
- Partnerpensioen:
Als je doorwerkt, kan dit gevolgen hebben voor het partnerpensioen. Bespreek dit met je partner en je pensioenfonds.
- Reiskosten en andere werkgerelateerde kosten:
Houd er rekening mee dat deze kosten doorlopen, wat invloed kan hebben op je netto-inkomsten.
Werken na je pensionering kan een aantrekkelijke optie zijn, maar het is belangrijk om de financiële en praktische gevolgen goed te overwegen. Het biedt kansen om actief en betrokken te blijven, je kennis te delen en extra inkomen te genereren. Tegelijkertijd zijn er verschillende fiscale en praktische aspecten om rekening mee te houden.
Elke persoon en iedere situatie is uniek, dus wat voor de een werkt, hoeft niet per se voor de ander te gelden. Het is aan te raden om je goed te laten informeren over de specifieke gevolgen voor jouw situatie. Raadpleeg een financieel adviseur, je pensioenfonds of de Belastingdienst voor persoonlijk advies.
Door weloverwogen keuzes te maken en goed voorbereid te zijn, kun je optimaal profiteren van de voordelen die doorwerken na je pensioen kan bieden. Of je nu kiest voor parttime werk, een geheel nieuwe carrière of vrijwilligerswerk, er zijn volop mogelijkheden om je pensioenjaren zinvol en actief in te vullen.
Wil je je verder laten informeren over dit onderwerp? Volg dan onze masterclass Werken na je pensioen.
